Банковское дело

1 … 3 … 12

Июль: 21.05.08 18:59

Немножко про кредиты.
Самые невыгодные и самые дорогие и хлопотные – это кредиты наличными. Те, что называются «экспресс-кредиты». Это по ним бывают совершенно дикие комиссии, проценты и т.д. Если уж вы решили взять кредит – берите целевой, т.е. на автомобиль, так автомобильный, на товар, так оформляйте в магазине потреб. Обычно они выходят дешевле и поскольку расчету производятся безналично, то разного рода комиссии там минимальны. Хотя сейчас с этим делом полегче, банки уже обязали сообщать заемщикам так называемую «эффективную ставку», т.е. реальный процент по кредиту с учетом абсолютно всех дополнительных расходов (страховки, комиссий, плат за обслуживание и т.д.). Эту ставку вам сообщить просто обязаны, по крайней мере ЦБ при проверках смотрит на этот факт особо и банки (нормальные, не РС или ХКФ) предпочитают не получать лишних замечаний в акте проверки.
И как я уже говорила, один из самых выгодных кредитов – это кредитная карта. НО. Ею нужно правильно и аккуратно пользоваться.
Во-первых, не открывайте карту, если в вашем городе только представительство банка, но нет полноценного нормального филиала – могут быть проблемы при разного рода спорных ситуациях, разбирательствах и т.д., а также при погашении кредита – т.к. ваш картсчет будет находиться в другом городе. Оформляйте карту в полноценном филиале/ отделении банка.
Во-вторых. НИКОГДА и НИ ЗА ЧТО НЕ СНИМАЙТЕ С КРЕДИТНОЙ КАРТЫ НАЛИЧНЫЕ!!!! Это очень, очень, очень дорого!!! С вас возьмут 189 видов различных комиссий на всех этапах снятия этих наличных. Кредитная карта ТОЛЬКО ДЛЯ РАСЧЕТОВ. Т.е. для совершения безналичных покупок. Ею пользуются в магазинах. НЕ В БАНКОМАТАХ!!!
В-третьих, выбирайте карту с так называемым «льготным периодом» пользования. Что это такое. Это значит, что если вы потратите с карты некую сумму и успеете её на карту возместить ДО истечения льготного периода, проценты за пользование кредитом вам НЕ НАЧИСЛЯТ. Чаще всего этот период составляет 50 дней. Например, вы получили 1 мая кредитку с льготным периодом 50 дней и лимитом 10000. Вы, мая идете в магазин покупаете еду, потом в другой покупаете одежки и т.д. Далее 31 мая вы получаете выписку по картсчету по итогам месяца, где видно сколько точно вы потратили. 1 июня у вас зарплата и вы из зарплаты погашаете на карту все, что потратили. Уложились в 50 дней - % нет. Кредит практически бесплатный. Но только никаких снятий с карты наличных! И надо очень аккуратно делать платежи, регулярно проверять картсчет, чтобы вдруг не затесались какие-то задолженности. Поэтому и говорю, что открывать карту надо в полноценном филиале, чтобы ваш счет был «рядом» с вами и можно было пообщаться конкретно с человеком, который ваш счет ведет. Ну и конечно надо очень внимательно прочитать все условия пользования картой и все, что касается этого льготного периода. Как я говорю – выньте душу из кредитного оператора, пусть все всам разжует по полочкам, по датам и по суммам. В общем, если аккуратно пользоваться картой – очень даже недурно выходит.

Ой, чуть не забыла. Почему во время инфляции кредит может быть выгоден? Представим: вам нужна некая вещь, вы копите на неё деньги, за тов ремя, что вы их копите у вас этой вещи нет, вы не имеете тех удобств, которые эта вещь предоставляет, а кроме того инфляция ваши накопления потихоньку обесценивает и время получения требуемой суммы отодвигается в зависимости от темпов инфляции. А вот, если вы эту вещь, не накапливая денег, сразу купили в кредит, то, во-первых, сразу ею пользуетесь и сразу имеете все те удобства, что эта вещь дает, а во-вторых, кредит инфляция тоже обесценивает, т.е. ваш кредит со временем тоже дешевеет, только, в отличие от вклада, в вашу пользу.